阿兰娜正在计算她自生活成本危机开始以来积累起来的“现在买，以后付”债务。
“这始于2021年的Klarna，”她说。“从他们那里获得贷款很容易，而且还能支付我们需要的所有东西——食物、尿布等基本生活用品。”
29岁的阿兰娜和丈夫以及两个年幼的孩子——五个月大的Kian和三个月大的Odin——住在苏格兰的马里。她和31岁的杰米都是残疾人，他们一直在努力用固定的福利收入来支付不断增长的生活成本。
阿兰娜说:“我过去可以开一家大商店，但现在价格上涨了很多，感觉遥不可及。”
“你可能陷入一个循环——你积累了BNPL账户，然后你必须还清，所以你有了它可以再次使用。所以，你永远不会真正弄清楚。”
“人们可以开很多账户——除了Klarna，我还有Clearpay和Zilch，因为你可以在阿斯达使用它们。这是个陷阱，但这是唯一的选择。我的心理健康状况很糟糕。我想要的只是一些担保，但我找不到任何其他形式的贷款。”
免费债务咨询机构Money Wellness发现，在过去12个月里，寻求BNPL债务帮助的人数增加了三倍。
这位债务顾问说，BNPL信贷曾经只用于大宗采购，但顾问们现在看到，人们用它来购买食品和婴儿用品等必需品的人数激增。
当克里因压力过大而被送进急诊室时，她欠下了超过1万英镑的债务。此后，Money Wellness帮助她理清了包括Klarna在内的43个独立BNPL账户的债务。
自从生活成本危机开始以来，她一直在用BNPL为她的两个孩子购买食物和尿布，这两个孩子在逃离家庭暴力后有特殊需要。她要求更改她的名字。
来自Money Wellness的塞布丽娜·麦卡洛(Sebrina McCullough)说:“克里觉得BNPL的贷款人没有给她任何支持。”“她只是与他们进行了沟通，以便他们提出提高限额或提供额外的产品。她有43笔有效的BNPL债务，价值10937英镑，总债务为21531英镑。”
自2020年以来，“先买后付”市场的规模翻了两番多，预计今年将达到创纪录的300亿英镑。Money Wellness和公民咨询(Citizens Advice)等其他组织一直在呼吁部长们紧急监管该行业，以保护“一代债务”。
塞布里纳说:“最近与我们联系的客户中，使用BNPL的次数越来越多，金额也越来越小。
“这表明人们已经开始用它来购买食物和必需品，并帮助缓解生活成本压力，而不是购买大件物品。”虽然客户平均有2.3个BNPL账户，但我们也有40、50、60或80个BNPL账户。
“一位56岁的女士是三个孩子的单身母亲，她有56笔未付的BNPL付款。这些贷款的总债务只有1500英镑，这表明她在用BNPL支付食物和生活费用等小额支出，因为她买不起必需品。
“客户告诉我们，当他们在网上或实体店注册使用BNPL时，他们没有完成任何负担能力检查，他们觉得这就是为什么他们可以访问这么多账户的原因。”
阿兰娜解释说:“从心理上讲，人们很容易认为，因为个人付款很少，所以不算太糟，但它们很快就会累积起来——你可能每个月都在不知不觉中支付了很多钱。
“BNPL是不可持续的，你担心使用得太多，负债太多，但这是一种风险，因为对我们很多人来说，这是唯一的贷款选择。”
Klarna的一位发言人表示，他们一直在呼吁对该行业进行更多监管。
他们补充说:“Klarna的短期无息信贷产品是获得信贷的一种更公平、更易于管理的方式。每次您使用Klarna时，我们都会在幕后检查您的购买价格是否合理;我们查看内部数据，并与领先的信用参考机构进行外部信用检查。
“这种方法有助于确保我们的客户能够更好地控制他们的付款，并且比传统的信贷提供商更负责任地使用信贷。”
另一家供应商Zilch表示，它已经受到FCA的一个项目的监管，Argos指出，它的信用卡是一种受监管的产品，附带信用和负担能力检查。
47岁的Junelle Seymour和她80岁的丈夫Levi住在白金汉郡，他的丈夫靠国家养老金生活。她通常是一名护工，但由于心理健康问题，她不得不请假。Junelle在用她的通用信贷收入支付食物等基本生活费用后，转向了BNPL贷款。
她在一个账户欠750英镑，在另一个账户欠400英镑。她希望能尽快重返工作岗位，但她对自己的多重还款能力感到恐惧。
“当我没有足够的钱进来时，我用BNPL来填补缺口，购买食物和必需品，”Junelle说。
“当我工作的时候，我的收入刚刚够支付我的账单，但当我不工作的时候，就更难了。我丈夫只有养老金，光房租就超过1000英镑。”
“先买后付很容易得到——感觉没有人在检查你能负担得起什么，所以当你挣扎时，这是一个简单的选择。”你可以取出几个账户，没人会阻止你。还款本身很小，但它们加起来很快就会增加很多。”
“我在塞恩斯伯里超市(Sainsbury 's)买食物时用的是Argos 1，需要的时候用其他的。我现在感到很害怕，害怕还款，害怕如何去偿还。”
“这让我的心理健康状况变得更糟。一直都有这种压力感，觉得自己不能满足家人的需要。我希望我能回去工作，试着把所有的钱都还清，但在那之前我被困住了。”
