千禧一代和Z世代习惯于用手机管理生活的方方面面——从订餐到选择伴侣，从找工作到预约验血。
对于许多数字原住民来说，模仿他们的X一代或婴儿潮一代的父母，与财务顾问或经纪人面对面会面，选择投资或执行交易的前景令人厌恶。
数字交易应用程序可能在一定程度上解决了这个问题。但对于新手投资者来说，DIY投资充满了问题，比如迷因股票、波动的加密货币、估值过高的人工智能股票或他们不了解的金融工具带来的兴奋感。
这就是机器人顾问的用武之地。
机器人顾问平台，比如金融科技巨头Revolut一年前在爱尔兰推出的机器人顾问平台，使经验不足的散户投资者能够以传统公司所需的一小部分成本和最低余额管理投资组合。
Revolut的Robo-Advisor每月收取相当于用户投资组合价值0.75%的管理费，客户可以设置至少10欧元的定期转账到他们的投资组合。机器人顾问选择最适合你的资产并执行交易。
爱尔兰NFP的理财规划师巴里•格雷厄姆（Barry Graham）表示：“对于刚起步的人来说，这可能是建立投资信心的一种选择。”
“但顾问的大部分工作是管理情绪，在出现问题时帮助你做出决定。”
自本世纪初以来，财富管理公司一直在使用自动投资组合配置软件，但他们的客户必须聘请一名财务顾问才能享受到这项技术的好处。
第一批公开的机器人顾问Betterment和Wealthfront于2008年在美国成立，消除了对人类顾问的需求——至少在理论上是这样。
在爱尔兰，这些机器人正逐渐面向散户投资者。但是，对于没有经验的投资者来说，机器人投资是个好主意吗？在这里，专家们梳理了它的利弊。
什么是机器人顾问？
机器人顾问使用机器学习和算法技术来分析趋势、现货价格模式，并根据你提供的数据自动为你投资。
当你注册时，它会询问你的财务状况、风险状况和未来目标等基本问题。它利用这些数据自动创建一系列投资建议。
该软件充当监视器，随着时间的推移定期重新平衡投资组合，以保持您选择的配置。eToro等一些交易平台也为投资者提供现成投资组合的选择，而不是依赖于调查问卷。
Alpha Wealth董事总经理尼克•查拉兰博斯（Nick Charalambous）表示：“这对新手投资者或那些没有时间或意愿积极管理自己投资的人尤其有帮助。”
Revolut确实有一些人力投入：它的机器人顾问分配资金来模拟由专业人士创建的投资组合，并监控活动以确保一切正常。
Revolut在欧洲经济区（EEA）的财富和交易主管罗兰达斯•朱特卡（Rolandas Juteika）表示：“我们有预先构建的投资组合，由投资组合经理挑选，我们检查这些证券是否非常好、高效、低成本。”
根据Juteika的数据，在爱尔兰，年龄在18岁到34岁之间的投资者占Revolut机器人顾问客户的42%，而65岁以上的用户只占2%。
大多数用户是年轻男性，男性的投资组合平均价值为1200欧元，是女性用户的两倍。
它们会取代人类吗？
短期内不会。但它们确实对传统的财富管理公司和财务顾问构成了潜在威胁。
Charalambous说：“虽然机器人顾问擅长处理简单、系统的任务，比如投资组合再平衡，但人类在提供个性化建议、指导客户应对动荡的市场状况以及提供整体财务规划方面仍将发挥重要作用。”
例如，财务顾问考虑的远不止投资；他们会考虑税收、遗产规划、退休目标和个人情况，而这些都是人工智能仍不擅长的领域。”
Juteika表示，虽然人工智能在欧洲不受交易监管，但“所有市场参与者都在考虑构建与人工智能相关的工具，以帮助用户更好地理解投资，并在监管环境中构建应用程序，人工智能会根据所有可用数据告诉你在哪里投资。”
“我们使用人工智能工具来检查额外的信息，但在监管机构改变有关人工智能的规则之前，人工智能无法在交易和投资中取代人类。”
在线投资和养老金提供商Moneycube的联合创始人兼财务建议主管拉尔夫•本森（Ralph Benson）表示：“人工智能可以提供建议——但它也可能给出非常糟糕的建议。
“这就像一个来自一所非常豪华的学校的实习生，听起来他们知道自己在做什么，但他们真的不知道。”
好点
便宜且透明
这些平台的收费通常低于传统的财务顾问和财富管理公司，因为它们雇佣的专业人士较少。这使得资源较少的年轻投资者也能接触到它们。
与许多传统公司不同，机器人顾问通常会提供清晰的预先定价和收费结构。
易于使用
传统的投资提供商充斥着行业术语，并可能提供笨拙的数字产品。包括Revolut在内的机器人顾问都有用户友好的界面，可以让你全天候关注你的投资组合。
适合被动投资
随着全球市场正从积极管理型基金转向成本更低的指数追踪型基金，资产管理公司一直难以证明主动管理型基金收取高额费用的合理性。
EPFR的数据显示，投资者在2024年从积极管理的股票基金中撤出了创纪录的4500亿美元资金。
Juteika表示：“只有极少数主动管理型基金的表现优于指数型基金。”
“如果你是一个被动的长期投资者，更好的结果是投资于长期指数基金。”
事实上，基于指数的投资组合是大多数机器人顾问的基本组成部分，因为它们更容易让个人在不需要财务顾问的情况下投资。
资金管理应用Plum去年在爱尔兰推出了交易所交易基金（ETF），扩大了其投资业务。该公司推出了Easy ETF系列，其中包括由专家创建的三种多元化ETF，并针对不同的风险水平进行了量身定制。
较便宜的指数基金，如etf，更适合年轻的投资者，因为他们可以投资现成的一篮子股票和资产，这些股票和资产可以按地理区域、行业和资产类别分散资金，费用相对较低（即不考虑爱尔兰41%的惩罚性税收和对这些基金的认定处置规则）。
坏点
你可能会赔钱
和所有投资一样，你的机器人顾问账户里的证券也会受到市场波动的影响，可能会贬值。
根据立陶宛投资者责任保险计划，使用Revolut，您的投资仅可获得最高22,000欧元的保险。
但是，如果Revolut证券欧洲公司破产，未能保护你的资产，这项保险就适用——它不包括你所遭受的任何投资损失。
应对市场波动
尽管自动化系统重新平衡了投资组合，但在上周唐纳德•特朗普（Donald Trump）宣布征收关税以及在乌克兰和巴勒斯坦问题上的立场引发市场波动的情况下，投资者仍可能反应不佳。
机器人顾问缺乏在危机时刻提供情感支持或微妙策略的能力。
缺乏信任
与人类顾问不同，机器人顾问无法应对你可能遇到的任何意想不到的个人财务危机，比如失业。它也不会告诉你，你的养老金资金不足，错过了税收减免。
虽然机器人顾问可能适合少量资金，但你会相信机器人——或者最终是人工智能——来处理大笔资金吗？
本森说：“如果你有兴趣投资一大笔钱，你通常想和以前做过这件事的人谈谈。”
对于许多数字原住民来说，模仿他们的X一代或婴儿潮一代的父母，与财务顾问或经纪人面对面会面，选择投资或执行交易的前景令人厌恶。
数字交易应用程序可能在一定程度上解决了这个问题。但对于新手投资者来说，DIY投资充满了问题，比如迷因股票、波动的加密货币、估值过高的人工智能股票或他们不了解的金融工具带来的兴奋感。
这就是机器人顾问的用武之地。
机器人顾问平台，比如金融科技巨头Revolut一年前在爱尔兰推出的机器人顾问平台，使经验不足的散户投资者能够以传统公司所需的一小部分成本和最低余额管理投资组合。
Revolut的Robo-Advisor每月收取相当于用户投资组合价值0.75%的管理费，客户可以设置至少10欧元的定期转账到他们的投资组合。机器人顾问选择最适合你的资产并执行交易。
爱尔兰NFP的理财规划师巴里•格雷厄姆（Barry Graham）表示：“对于刚起步的人来说，这可能是建立投资信心的一种选择。”
“但顾问的大部分工作是管理情绪，在出现问题时帮助你做出决定。”
自本世纪初以来，财富管理公司一直在使用自动投资组合配置软件，但他们的客户必须聘请一名财务顾问才能享受到这项技术的好处。
第一批公开的机器人顾问Betterment和Wealthfront于2008年在美国成立，消除了对人类顾问的需求——至少在理论上是这样。
在爱尔兰，这些机器人正逐渐面向散户投资者。但是，对于没有经验的投资者来说，机器人投资是个好主意吗？在这里，专家们梳理了它的利弊。
什么是机器人顾问？
机器人顾问使用机器学习和算法技术来分析趋势、现货价格模式，并根据你提供的数据自动为你投资。
当你注册时，它会询问你的财务状况、风险状况和未来目标等基本问题。它利用这些数据自动创建一系列投资建议。
该软件充当监视器，随着时间的推移定期重新平衡投资组合，以保持您选择的配置。eToro等一些交易平台也为投资者提供现成投资组合的选择，而不是依赖于调查问卷。
Alpha Wealth董事总经理尼克•查拉兰博斯（Nick Charalambous）表示：“这对新手投资者或那些没有时间或意愿积极管理自己投资的人尤其有帮助。”
Revolut确实有一些人力投入：它的机器人顾问分配资金来模拟由专业人士创建的投资组合，并监控活动以确保一切正常。
Revolut在欧洲经济区（EEA）的财富和交易主管罗兰达斯•朱特卡（Rolandas Juteika）表示：“我们有预先构建的投资组合，由投资组合经理挑选，我们检查这些证券是否非常好、高效、低成本。”
根据Juteika的数据，在爱尔兰，年龄在18岁到34岁之间的投资者占Revolut机器人顾问客户的42%，而65岁以上的用户只占2%。
大多数用户是年轻男性，男性的投资组合平均价值为1200欧元，是女性用户的两倍。
它们会取代人类吗？
短期内不会。但它们确实对传统的财富管理公司和财务顾问构成了潜在威胁。
Charalambous说：“虽然机器人顾问擅长处理简单、系统的任务，比如投资组合再平衡，但人类在提供个性化建议、指导客户应对动荡的市场状况以及提供整体财务规划方面仍将发挥重要作用。”
例如，财务顾问考虑的远不止投资；他们会考虑税收、遗产规划、退休目标和个人情况，而这些都是人工智能仍不擅长的领域。”
Juteika表示，虽然人工智能在欧洲不受交易监管，但“所有市场参与者都在考虑构建与人工智能相关的工具，以帮助用户更好地理解投资，并在监管环境中构建应用程序，人工智能会根据所有可用数据告诉你在哪里投资。”
“我们使用人工智能工具来检查额外的信息，但在监管机构改变有关人工智能的规则之前，人工智能无法在交易和投资中取代人类。”
在线投资和养老金提供商Moneycube的联合创始人兼财务建议主管拉尔夫•本森（Ralph Benson）表示：“人工智能可以提供建议——但它也可能给出非常糟糕的建议。
“这就像一个来自一所非常豪华的学校的实习生，听起来他们知道自己在做什么，但他们真的不知道。”
好点
\u003cspan class="bold">便宜又透明
这些平台的收费通常低于传统的财务顾问和财富管理公司，因为它们雇佣的专业人士较少。这使得资源较少的年轻投资者也能接触到它们。
与许多传统公司不同，机器人顾问通常会提供清晰的预先定价和收费结构。
\u003cspan class="bold">易于使用
传统的投资提供商充斥着行业术语，并可能提供笨拙的数字产品。包括Revolut在内的机器人顾问都有用户友好的界面，可以让你全天候关注你的投资组合。
\u003cspan class="bold">适合被动投资
随着全球市场正从积极管理型基金转向成本更低的指数追踪型基金，资产管理公司一直难以证明主动管理型基金收取高额费用的合理性。
EPFR的数据显示，投资者在2024年从积极管理的股票基金中撤出了创纪录的4500亿美元资金。
Juteika表示：“只有极少数主动管理型基金的表现优于指数型基金。”
“如果你是一个被动的长期投资者，更好的结果是投资于长期指数基金。”
事实上，基于指数的投资组合是大多数机器人顾问的基本组成部分，因为它们更容易让个人在不需要财务顾问的情况下投资。
资金管理应用Plum去年在爱尔兰推出了交易所交易基金（ETF），扩大了其投资业务。该公司推出了Easy ETF系列，其中包括由专家创建的三种多元化ETF，并针对不同的风险水平进行了量身定制。
较便宜的指数基金，如etf，更适合年轻的投资者，因为他们可以投资现成的一篮子股票和资产，这些股票和资产可以按地理区域、行业和资产类别分散资金，费用相对较低（即不考虑爱尔兰41%的惩罚性税收和对这些基金的认定处置规则）。
坏点
你可能会赔钱
和所有投资一样，你的机器人顾问账户里的证券也会受到市场波动的影响，可能会贬值。
根据立陶宛投资者责任保险计划，使用Revolut，您的投资仅可获得最高22,000欧元的保险。
但是，如果Revolut证券欧洲公司破产，未能保护你的资产，这项保险就适用——它不包括你所遭受的任何投资损失。
\u003cspan class="bold">应对市场波动
尽管自动化系统重新平衡了投资组合，但在上周唐纳德•特朗普（Donald Trump）宣布征收关税以及在乌克兰和巴勒斯坦问题上的立场引发市场波动的情况下，投资者仍可能反应不佳。
机器人顾问缺乏在危机时刻提供情感支持或微妙策略的能力。
\u003cspan class="bold">缺乏信任
与人类顾问不同，机器人顾问无法应对你可能遇到的任何意想不到的个人财务危机，比如失业。它也不会告诉你，你的养老金资金不足，错过了税收减免。
虽然机器人顾问可能适合少量资金，但你会相信机器人——或者最终是人工智能——来处理大笔资金吗？
本森说：“如果你有兴趣投资一大笔钱，你通常想和以前做过这件事的人谈谈。”
